Средство для роста. Как получить кредит на развитие малого бизнеса.

Портфолио копирайтеров на TextSale.ru - Статьи на тему "Бизнес"

Похожие тематические статьи:

- Средство для роста. Как получить кредит на развитие малого бизнеса.

- Хочу кредит

- Как легко получить кредит без поручительства в РФ?

- SEO-стратегии для малого бизнеса

- Документы водителя – это уверенность и безопасность! (часть 3|3)

- Как кредитный брокер может помочь в получении займа?

- Бизнес-План - Дорожная Карта Вашего Бизнеса

- Выгодно ли брать кредиты?

- Консалтинг по развитию бизнеса: для тех, кто хочет иметь деньги

- Обман через недобросовестную рекламу банка «Ренессанс Кредит».

- Ваш друг в надежном банке. Продающий текст для банковских услуг с конверсией 8%

- До 2011 года быстрый старт в бизнесе был невозможен. (А вы знаете, что произошло в этом году?)

- Как быстро получить кредит до 40 000 рублей

- Как выбрать ноутбук.

- Есть ли будущее у авто кредитования?

- Как правильно взять кредит в банке.

- как правильно взять кредит

- Топ-4 идеи Интернет бизнеса без стартового капитала

- Оформление жилищного кредита

- Народные средства от морщин под глазами

Если Вы - владелец небольшого частного предприятия, то знаете не понаслышке, насколько сложно получить инвестиционные средства для его развития: пакет документов как для крупного концерна, неуверенность банковских сотрудников в дальнейшем успешном развитии компании, высокие процентные ставки и комиссии. Но все эти барьеры не так уж сложно преодолеть, если знать некоторые аспекты кредитования банками субъектов малого предпринимательства.

Для начинающих бизнесменов сейчас наступила благоприятная эра в сотрудничестве с кредитными учреждениями. Еще десять лет назад представители малого бизнеса не рассматривались банками в качестве целевых клиентов на финансирование. Существовало только два направления кредитования: физических и юридических лиц. Под понятие «юридическое лицо» попадали все предприятия: от крошечной точки по торговле квасом до громадного нефтегазового концерна. Индивидуальный предприниматель должен был либо соответствовать требованиям, предъявляемым к крупным предприятиям: иметь такой же высокий класс кредитоспособности, соответствующий уровень ликвидности и наличие собственного капитала, либо ограничиваться получением копеечных потребительских кредитов.

Но в последние годы субъекты малого предпринимательства стали рассматриваться банками как отдельный пласт клиентов, перспективных и платежеспособных. Появились первые программы «упрощенного» предоставления ссуд малым формам бизнеса. На этой нише рынка развилась довольно сильная конкуренция кредитных учреждений.

Это, конечно, еще не гарантия того, что, обратившись за деньгами в банк, расположенный через дорогу, Вы получите их быстро, дешево и без лишних проблем. Придется еще доказать потенциальному инвестору платежеспособность своего бизнеса, либо получить деньги по системе скорринга и выплачивать непомерно высокие проценты и комиссии, которые съедят всю экономическую выгоду от кредита. И все же банковская среда стала более дружественной по отношению к рядовым предпринимателям.

И если Вы воспользуетесь нашими советами, как лучше подготовиться к встрече с потенциальным инвестором, то получение кредита превратится в легкую задачу, которую приятно решать.

1. Самостоятельно проведите анализ платежеспособности Вашего предприятия. Составьте прогноз движения денежных средств в кредитной сделке. Никто, даже банковские эксперты, не смогут сделать это лучше Вас, собственника фирмы, обладающего наиболее полной информацией о реальной работе предприятия.

Удобнее всего производить расчеты по следующей форме (аналогичные таблицы используют кредитные специалисты):

Показатель 1 мес. ____ года 2 мес. ____ года 3 мес. ____года … Итог

Выручка за вычетом НДС и акцизов (+)

Расходы на закупку сырья (товаров) (-)

Зарплата сотрудникам (-)

Расходы на аренду помещений (-)

Коммунальные платежи (-)

Налоги (-)

Расходы на личные нужды семьи предпринимателя (-)

Снижение стоимости имущества (-)

Рост стоимости имущества (+)

Внереализационные доходы (+)

Внереализационные расходы (-)

Операционные доходы (+)

Операционные расходы (-)

Прочие доходы (+)

Прочие расходы(-)

Чистая прибыль

Выплата дивидендов (-)

Увеличение кредиторской задолженности (+)

Уменьшение кредиторской задолженности (-)

Увеличение дебиторской задолженности (-)

Уменьшение кредиторской задолженности (+)

Финансовый поток от основной деятельности

Привлечение кредитов, займов (+):

Кредит 1

Кредит 2

Кредит 3

Погашение кредитов, займов (-)

Кредит 1

Кредит 2

Кредит 3

Погашение процентов (-)

Погашение комиссий, штрафов, неустоек и прочих платежей по кредитным договорам и договорам займа (-)

Новый кредит

Привлечение (+)

Погашение (-)

Погашение процентов и прочих платежей по договору (-)

Чистый денежный поток

Остаток денежных средств на начало периода

Остаток денежных средств на конец периода

Ориентируясь на сетку с прогнозными показателями, Вы сможете определить, на каких условиях брать кредит, чтобы затем безболезненно его гасить.

Рассчитывая выручку будущего, учитывайте влияние фактора сезонности. А планируя расходы, не ограничивайтесь только официальным учетом. Покопайтесь в «черной» бухгалтерии, тетрадках, в которых делаете записи на память, разберите замусоленные чеки на дне ящика письменного стола. Внесите в таблицу затраты на нужды семьи.

Определив реальную чистую прибыль, приступайте к анализу займов и кредитов: в каких суммах и в какие отчетные периоды Вам предстоит выплачивать основной долг, проценты, комиссии и прочие платежи.

В первой колонке обозначьте, какой суммой денежных средств обладаете в текущий момент, включая кассу, расчетные счета, сейф и домашние заначки. Далее, по правилам решения школьных уравнений с одним неизвестным, определите, в каких суммах в каждом месяце сможете гасить кредит банку так, чтобы остаток денежных средств был положительным или хотя бы нулевым. При переговорах с представителями кредитных учреждений смело озвучивайте эту цифру, чтобы они, со своей стороны, могли предлагать Вам приемлемые условия кредитования.

2. Приведите отчетность в порядок.

Бухгалтерские формы, подлежащие сдаче в налоговые органы, доведены до блеска практически у всех. А вот в управленческом учете может царить неразбериха. Предприниматели, работающие по «упрощенке» и «вмененке», часто ведут записи своих доходов и расходов в обычных тетрадях, которые не приходится предъявлять контролирующим органам. В них с большим трудом можно разобраться, какая цифра – что означает.

Если Вы планируете пользоваться кредитными продуктами, ведите точный и непрерывный учет всех продаж, покупок и изменения стоимости материальных ценностей. Можно делать это в любой удобной форме: в тетрадях или на компьютерной программе. Главное, чтобы в любой момент можно было найти нужную информацию и предоставить ее банковским экспертам.

Некоторые кредитные специалисты предпочитают анализировать «непричесанную» отчетность: бумажки с беспорядочными заметками, вырванные листы из журналов, стопки не разобранных чеков и накладных. Отчетность, представленная в таком виде, считается наиболее достоверной.

3. Готовьте обеспечение.

Получить кредит в сумме 200-500 тысяч рублей возможно и без залога. Но если нужна ссуда в 1 миллион рублей и более, банк в обязательном порядке потребует обеспечение.

Подумайте о том, какие имущество есть у Вас и членов Вашей семьи, оформлено ли на него законное право собственности, грамотно ли составлены документы на право владения.

Если, например, офисное помещение фирмы фактически принадлежит Вам, но оформлено на Васю Пупкина, заранее оговорите с «собственником», чтобы он был готов путешествовать по всем инстанциям и ставить подпись на нужных документах.

Если Вы состоите в браке и закладываете личное имущество, не забудьте о том, что потребуется письменное (а в случае с недвижимостью – нотариально заверенное) согласие супруги.

4.Покажите банку источники погашения.

Если Вы торгуете в розницу высоколиквидным товаром, на который имеется постоянный спрос, то на вопрос «За счет чего будете гасить долг?» однозначно можно ответить «За счет выручки». Но если у Вас - предприятие оптовой торговли или производственная фирма, банк запросит договора и контракты с покупателями и заказчиками. Поэтому постарайтесь «оформить отношения» даже с теми партнерами, с кем работаете «на доверии».

4. Будьте честны.

У кредитных учреждений достаточно внутренних секретных агентов и закрытых информационных баз, чтобы раскусить ложь и сокрытие информации. Поэтому если Вы «забудете» сообщить о чем-то неприглядном из своей биографии, будьте уверены: Вас внесут еще и в «черный список» махинаторов, пытающихся получить деньги обманным путем.

Говорите открыто о том, как строите свой бизнес и что делаете для того, чтобы привлечь клиентов. Кредитные сотрудники не налоговые инспекторы, и при них Вы спокойно можете рассказать о том, что платите зарплату сотрудникам «в черную» или, что перевели часть доходов на другую фирму, чтобы оптимизировать налогообложение. Если будете настойчиво скрывать эти факты, у банковских экспертов пойдут нестыковки при анализе Вашей платежеспособности, особенно, если сумма кредита крупная.

Но вот если Вы в прошлом, простите за резкость, не гасили в срок кредиты, займы, занимались мошенническими операциями или сидели в тюрьме, деловая репутация испорчена. Кредит, во всяком случае, законным путем не получить.

5. Соблюдайте этикет.

Безусловно, банки ведут борьбу между собой за клиентов. Но в кредитных сделках платят деньги обе стороны. Поэтому кредитные учреждения, предлагающие ссуды под демократично низкие проценты, проводят жесткий отбор среди заемщиков. Банковские сотрудники обращают внимание на Ваш стиль одежды и тон разговора. Они озвучивают руководителю, принимающему решение о предоставлении кредита: насколько Вы обязательны, вовремя ли являетесь на деловые встречи, как относитесь к заполнению форм и подготовке пакета документов, и, даже, жуете ли жвачку во время переговоров. Будьте деликатны. Исключите из речи жаргонные выражения. Держитесь позитивного делового тона – и победа будет за Вами.

6. Отнеситесь к сбору пакета документов как к обязательной части работы.

Банки широко рекламируют, что их специалисты оказывают помощь при подготовке пакета документов на предоставление ссуды. Кредитный эксперт действительно может Вам помочь. Он снимет копии, заверит их, заполнит формы по представленным данным, но, пожалуй, на этом все. Не пойдет же банковский сотрудник, в конце концов, рыться в Ваших шкафах в поисках бухгалтерской отчетности за предыдущие кварталы!

Приготовьтесь сделать подборку нужных бумаг и отвечать на любые вопросы по данным, которые в них представлены. Согласно закону о банковской деятельности, кредитный работник имеет право запросить с потенциального заемщика любую информацию и документы, необходимые для принятия решения о предоставлении кредита.

Впрочем, главное, что Вы можете сделать, чтобы повысить привлекательность своего бизнеса для банков и других инвесторов – это развивать его, повышать уровень продаж, запасаться основными фондами и вести прозрачную отчетность. Этого достаточно, чтобы получить гордый статус VIP-клиента любого кредитного учреждения.




Статья "Средство для роста. Как получить кредит на развитие малого бизнеса. " написана:

копирайтер Taxochka [Рейтинг: 651]


Cтатьи копирайтера по схожим темам:

Портфолио копирайтеров на TextSale.ru | Статьи на тему "Бизнес"